Asiakastiedot sijoittamisessa – miksi ja miten Springvest kysyy tietoja

Finanssialan sääntely määrittää tarkasti asiakkaiden tunnistamiseen, riskien arviointiin ja tietojen käsittelyyn liittyvät velvollisuudet.

Tässä artikkelissa Springvestin hallintojohtaja ja compliance officer Ulpu Tapanainen avaa, mitä tietoja Springvest kerää, miksi niitä tarvitaan ja mihin niitä käytetään.

Mitä henkilötietoja Springvest kerää asiakkaista?

”Keräämme asiakkaistamme ainoastaan sellaisia henkilötietoja, jotka ovat olennaisia sijoitustoiminnan ja lakisääteisten velvoitteiden hoitamisen kannalta”, Tapanainen kertoo. 

Käytännössä näitä ovat tiedot, joiden avulla asiakas voidaan tunnistaa ja yksilöidä sijoitusprosessissa.

”Tunnistamisen kannalta olennaisia tietoja ovat nimi, henkilötunnus, osoite ja sähköpostiosoite.”

Miksi Springvest kysyy asiakkaan tietoja sijoitusten yhteydessä? 

Springvest toimii luvanvaraisella ja tiukasti säännellyllä finanssialalla. Siksi yhtiöllä on lakisääteinen velvollisuus tunnistaa ja tuntea asiakkaansa. 

”Alan velvoitteet liittyvät erityisesti rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen. Tietojen kysyminen perustuu suoraan lainsäädäntöön ja viranomaisvaatimuksiin, eikä voi siten myöskään olla vapaaehtoista”, Tapanainen selventää.

Miksi Springvest kysyy asiakkaan varallisuudesta?

Springvest kysyy asiakkaan taloudellisesta tilanteesta, kuten nettovarallisuudesta ja tuloista, koska kasvusijoituskohteet luokitellaan suuririskisiksi. 

Tällaisia sijoituskohteita tarjoavalla on velvollisuus varmistaa, että asiakas ymmärtää sijoituksiin liittyvät riskit ja että tämän taloudellinen kantokyky on riittävä. 

”Kyse on käytännössä sijoittajansuojasta. Taloustietojen avulla pystymme arvioimaan, soveltuvatko listaamattomat osakkeet asiakkaalle ja onko suunniteltu sijoitus suositusten mukainen”, Tapanainen sanoo.

Mitä jos asiakas ei halua antaa Springvestille tietoja?

Koska tietojen keruu perustuu Springvestin lakisääteisiin selonotto- ja ilmoitusvelvollisuuksiin, yhtiö ei valitettavasti voi tarjota palveluja asiakkaalle, joka ei halua antaa tietoja. 

”Ilman tietoja emme pysty tunnistamaan asiakasta emmekä varmistumaan kasvusijoitusten soveltuvuudesta hänelle. Velvoitteiden edellyttämien tietojen antaminen on siis pakollista, jotta voi käyttää Springvestin sijoituspalveluja”, Tapanainen täsmentää. 

Mihin Springvest käyttää kysymiään tietoja?

Asiakkaan antamia tietoja käytetään hänen tunnistamiseensa, lakisääteisten tarkastusten tekemiseen, sijoitusten toteuttamiseen sekä sen varmistamiseen, että asiakas ymmärtää kasvusijoittamiseen ja listaamattomiin osakkeisiin liittyvät riskit. 

”Hyödynnämme tietoja myös sijoitussopimusten hallinnoinnissa ja viranomaisvaatimusten täyttämisessä. Markkinointitarkoituksiin tietoja käytetään vain, jos asiakas on antanut siihen erikseen suostumuksensa esimerkiksi uutiskirjeen tilatessaan”, Tapanainen sanoo.

Miksi Springvest tarkastaa asiakkaan antamia tietoja?

Springvestin on tarkastettava asiakkaan antamia tietoja osana lakisääteistä asiakkaan tunnistamis- ja tuntemisvelvollisuutta. 

”Sijoituspalvelua tarjoavan on lain mukaan selvitettävä, kuuluuko asiakas kansainvälisille pakotelistoille tai onko hänet määritelty poliittisesti vaikutusvaltaiseksi henkilöksi.” 

Poliittisesti vaikutusvaltaiseksi eli ns. PEPiksi määritellään henkilö, jolla on tai on ollut merkittävä julkinen valta-asema viimeisten 12 kuukauden aikana. Tarkastukset ovat osa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen vastaista prosessia, ja ne koskevat kaikkia asiakkaita.

”Sijoituspalvelua ei voi lain mukaan tarjota ilman tarkastuksia. Ne tehdään käyttäjäystävällisesti sijoitusalustalle kirjautumisen yhteydessä, ja niihin käytetään alustaan integroituja luotettavia palveluita”, Tapanainen kuvaa.

Miten Springvest käsittelee ja säilyttää asiakkaan antamia tietoja?

Asiakastiedot kerätään pääosin sähköisesti Springvestin sijoitusalustan kautta asiakkaan itsensä antamina. 

”Säilytämme ja käsittelemme tietoja vain suojatuissa järjestelmissä. Niihin pääsevät vain tarkkaan rajatut henkilöt, joilla on tehtäviensä puolesta oikeus siihen”, Tapanainen vahvistaa.

Springvest säilyttää sopimukset ja muut dokumentit turvaluokitelluissa ympäristöissä, ja tietojen käsittelyä valvotaan sisäisesti. Asiakastietoja säilytetään lain edellyttämän ajan, vähintään viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä. Säilytysajat kerrotaan myös tietosuojaselosteessa.

Toimittaako Springvest asiakkaiden tietoja eteenpäin?

Springvest luovuttaa tietoja vain, jos laki tai sijoituksen merkitseminen sitä vaatii.

”Emme koskaan luovuta asiakkaiden tietoja kolmansille osapuolille ilman että siihen on selkeä lainsäädäntöön liittyvä peruste. Asiakkaalla itsellään on toki oikeus saada tietää, mitä tietoja hänestä on tallennettu.” 

Myös viranomaisille tietoja voidaan luovuttaa ainoastaan, jos laki sitä edellyttää, esimerkiksi poliisille rahanpesuepäilyjen yhteydessä. 

”Sijoitusten toteuttamiseksi välitämme prosessiin liittyvät pakolliset tiedot luotetuille palveluntarjoajille, kuten sähköisen allekirjoituksen tai pakollisten taustatarkastusten varmentajille. Kierrosten jälkeen välitämme sijoituksia merkinneiden asiakkaiden henkilötiedot kyseisen yhtiön osakasluetteloon”, Tapanainen selventää.